一、从大数据分析看保理行业涉刑风险
自2012年6月,商务部发布《关于商业保理试点有关工作的通知》以来,商业保理获得了快速增长,保理融资越来越多的被企业接受作为企业进行融资的渠道。至2018年底,国内注册的商业保理公司?#20011;?#22810;达上万家,保理业务营业额?#20011;?#31361;破万亿元,再加上银行的保理业务,国内保理业务的营业额?#20011;?#38750;常可观。由于商业保理行业在我国仍然是新兴行业,商业保理公司在经营发展中还面临许多问题与困难,特别是在风险控制及法律环境上,更是缺乏符合国情和营商环?#36710;?#32463;验可以借鉴。盈科上海分所盈辩护团队通过梳理保理业务环节的刑事风险,友情提示业务各方谨慎刑事雷区。

通过无讼案例库进行检索,键入关键词“保理”、“刑事”、“2017年、2018年、2019年”、“一审”对全国范围三年内的一审刑事判决书进行检索,?#24067;?#32034;?#25509;行?#30456;关判决书26篇,通过分析此26份判决书,我们希冀以图表的?#38382;?#23637;现出判决的一般规律,供相关人员参考使用。

1.【骗取贷款、票据承兑、金融票证罪】
很多情况下,卖方企业为了获得融资款,铤而走险,在?#20174;?#20080;方存在真实的交易基础的情形下,多会通过对保理银行隐瞒交易的真相,提供伪造的虚假交易记录、伪造卖?#25509;?#20080;方的交易合同以及开具虚假的增值税发票等,欺骗保理银行,?#28304;?#26469;获得保理银行的信任与授信,从而与保理银行签订保理合同,获得融资款。一旦骗得贷款数额数额达到骗取贷款罪的立案标准,就会涉嫌骗取贷款罪。通过检索大量的案例发现,这个罪名是卖方最有可能涉及的风险,检察院也多会?#28304;讼?#32618;名来起诉,法院也大多认定为骗取贷款罪。

在刘永忠骗取贷款罪一案中((2017)青01刑初17号),被告人刘永?#20063;?#29992;国内销货方保理融资业务的方式,利用伪造的招投标文件、供货合同、采购合同、发票等证明文件,顺利通过银行贷款审核,前两次共取得贷款2700万元,后归还。后又以同样的方式取得银行贷款1700万元,仅偿还1100万,尚有600万未偿还。法院以骗取贷款罪判决之。

相关法律规范:《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一,以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等,给银行或者其他金融机构造成重大损失或者由其他?#29616;?#24773;节的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金;给银行或者其他金融机构造?#21830;?#21035;重大损失或者有其他特别?#29616;?#24773;节的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处罚金。单位犯前款罪的对单位,并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人?#20445;?#20381;照前

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